Kan ik als Belg in Nederland een hypotheek afsluiten? Dit is een veelgestelde vraag die wij met enige regelmaat krijgen. Zeker als u grensarbeider of expat bent zijn er goede mogelijkheden voor het verkrijgen van een hypotheek in Nederland. Woont en werkt u in België en wenst u naar Nederland te verhuizen, dan kunnen wij u helpen met een hypotheek. Ook als u Nederlander bent en in België werkt zijn er opties voor het afsluiten van een hypotheek. De beperking is dat wij uitsluitend een hypotheek kunnen afsluiten voor een woning in Nederland.
Wat zijn de voorwaarden in Nederland om als Belg een hypotheek af te sluiten?
In principe zijn de meeste spelregels voor u gelijk aan een Nederlander die in Nederland een hypotheek afsluit. Sommige geldverstrekkers zijn terughoudend bij het verstrekken van een hypotheek aan grensarbeiders op basis van een buitenlands inkomen. Wij kennen het klappen van de zweep en kunnen u goed helpen bij de nodige procedures en een hypotheekadvies.
Starters komen in Nederland mogelijk in aanmerking voor een vrijstelling van de overdrachtsbelasting. In 2026 is dit van toepassing voor starters die jonger dan 35 zijn en een woning kopen met een koopprijs tot maximaal € 555.000.
De hypotheekrente in uw situatie is gelijk aan die van een Nederlander. De hoogte van de maximale hypotheek is gebaseerd op uw bruto jaarinkomen. Legt u zelf meer geld in bij de aankoop van een woning in Nederland dan krijgt u een lagere rente. Als Belg heeft u ook niet te maken met een verblijfsvergunning in Nederland.
Ondernemer in België
De meeste opdrachtgevers die wij helpen zijn in loondienst. Ook kunnen wij u van dienst zijn als u een onderneming hebt in België en in Nederland een huis wenst te kopen als hoofdverblijf. Dergelijke hypotheekaanvragen voor ondernemers in het buitenland zijn ingewikkelder. Tijdens een kennismakingsgesprek kunnen wij u vaak op weg helpen door de haalbaarheid in te schatten.
Het maakt daarbij niet uit welke vennootschapsvorm uw onderneming heeft. Dus heeft u een BV, CV, Vof of CommV dan kunnen wij uw jaarrekening beoordelen wat de hoogte van uw inkomen is.
Hypotheekrenteaftrek in Nederland als Belg
Sinds een aantal jaren bestaat er voor grensarbeiders tussen België en Nederland een algemene compensatieregeling als gevolg van het belastingverdrag tussen de twee landen. Als uw inkomen hoofdzakelijk uit België komt is dit belast in Duitsland en kunt u in Nederland geen renteaftrek claimen. Dit nadeel wordt opgelost door een algemene compensatieregeling. Een deskundige belastingadviseur kan u hierover verder informeren of u hier bijvoorbeeld voor in aanmerking komt. Een en ander hangt ook af van uw gehele situatie en hoeveel dagen u thuiswerkt.
Wat is er voor nodig om vanuit België een hypotheek af te sluiten?
Als het lukt om een hypotheekverstrekker te vinden om een hypotheekofferte te verstrekken gaat u daarna naar een notaris in Nederland. Deze schrijft de hypotheekakte in.
De maximale hypotheek is ook gekoppeld aan de woningwaarde in Nederland. Deze is niet hoger dan 100% van de marktwaarde.
Belgische woonfiscaliteit in perspectief
Wanneer u vanuit België naar Nederland verhuist, is het belangrijk om rekening te houden met verschillen in de fiscale behandeling van de eigen woning. In Vlaanderen bestond tot en met 2019 de zogenoemde woonbonus. Dit was een belastingvermindering voor de enige en eigen woning, van toepassing op hypothecaire leningen die vóór 1 januari 2020 zijn afgesloten.
Binnen deze regeling konden betaalde rente, kapitaalaflossingen en premies voor een schuldsaldoverzekering fiscaal in mindering worden gebracht op de personenbelasting. De woonbonus kende een basisbedrag dat onder voorwaarden werd verhoogd, bijvoorbeeld wanneer de woning de enige woning bleef of wanneer er kinderen ten laste waren. Voor leningen afgesloten vanaf 2020 is deze woonbonus in Vlaanderen afgeschaft, waardoor nieuwe hypotheekleningen geen structureel fiscaal voordeel meer kennen.
Dit wijkt af van de situatie in Nederland, waar u onder voorwaarden nog steeds gebruik kunt maken van hypotheekrenteaftrek. Bij het afsluiten van een hypotheek in Nederland is het daarom verstandig om niet automatisch uit te gaan van de fiscale voordelen die u in België gewend was, maar de Nederlandse regels expliciet mee te nemen in uw financiële afweging.
Woningaanbod Funda
De meeste woningen in Nederland die te koop staan worden aangeboden op Funda. Hier zult u het begrip k.k. tegenkomen. Dit is de afkorting voor ‘kosten koper’. Dit betekent dat de vraagprijs op Funda exclusief de registratiekosten voor de woning is. Naast de registratiekosten heeft u ook met andere kosten te maken zoals (niet limitatief):
- advieskosten hypotheekadviseur
- notariskosten voor de diverse aktes
- taxatiekosten
- kosten van een bankgarantie
- kosten van een bouwtechnische keuring
Vertel ons uw verhaal!
Wilt u als Belg een woning kopen in Nederland of werkt u als grensarbeider in België? Neem gerust contact voor een nadere kennismaking, een online kennismakingsgesprek hebben we zo opgezet. Wij geven u een hypotheekadvies op basis van uw persoonlijke situatie.