Kosteloze quickscan aanvragen?

Heeft u een BKR A4 codering en wenst u een hypotheek af te sluiten? Het is u misschien al duidelijk geworden dat een A4 codering de zwaarste codering is die er is. Bent u dan ook meteen kansloos bij het aanvragen van een hypotheek? Voorzichtig antwoorden we daar nee op, alleen het hangt enorm van uw omstandigheden af wat de oorzaak van de A4 codering is.

Wat zijn de voorwaarden om toch een hypotheek te krijgen met een BKR A4 codering? Hoelang duurt het voordat ik duidelijkheid heb over een hypotheekaanvraag? Wat moet ik doen tijdens de wachtperiode van de hypotheekaanvraag? Vragen die wij vaak horen en waar wij u vanzelfsprekend verder mee kunnen helpen nadat wij uw persoonlijke situatie in kaart hebben gebracht.

Wanneer ontstaat een A4 codering?

Het BKR heeft in haar reglement de volgende uitleg hierover: “De kredietaanbieder heeft contact met je gezocht maar je was of bent voor langere tijd onbereikbaar (geweest).” In de praktijk komt er op neer dat u onvindbaar bent, en dat de kredietverstrekker geen moeite meer doet om de vordering te innen.

U zult dus een goede uitleg moeten hebben waarom u onvindbaar was. In de zaken die wij behandelen waarin iemand te maken had met een A4-codering was er altijd sprake van een bijzondere situatie, die ook onderbouwd kon worden met bewijsstukken. Er was bijvoorbeeld sprake van identiteitsfraude of waarbij op andere wijze misbruik is gemaakt van uw persoonsgegevens. De enkele mededeling dat u slachtoffer bent geweest van fraude is onvoldoende. Er is dus een complete onderbouwing nodig met schriftelijk bewijs waaruit uw situatie ondubbelzinnig dient te blijken.

Heeft het zin om contact op te nemen met de meldende instantie?

Sowieso is het verstandig om openstaande achterstanden zo snel als mogelijk af te lossen en u te melden bij de instantie die de codering heeft geplaatst. Doet u dit enkel met het oog op het verkrijgen van een hypotheek dan is dat niet de juiste motivatie. Een geldverstrekker hecht veel waarde aan een goede betalingsmoraal én verwacht hierbij dat u een betalingsachterstand inlost zodra u deze mogelijkheid hebt en dat u actief het juiste verblijfsadres opgeeft.

Vanzelfsprekend kan er een uitleg zijn waarom het voor u niet is gelukt. In zo’n situatie is het belangrijk dat u precies aangeeft wat u wel hebt gedaan binnen uw mogelijkheden om tot een oplossing te komen en waarom u geen actueel adres kon vermelden. Proactief communiceren met de geldverstrekker en afschriften van deze correspondentie overleggen is erg waardevol voor de slagingskans van uw hypotheekaanvraag. Nogmaals een A4 codering in combinatie met een hypotheekaanvraag gaat zeer ingewikkeld worden.

Opties om een hypotheek te krijgen met een A4 codering

Hoe kan ik dan wel een hypotheek krijgen met een BKR A4-codering? In onderstaande lijst hebben we puntsgewijs samengevat waaraan een hypotheekaanvraag dient te voldoen. Iedere aanvraag zal op basis van maatwerk beoordeeld dienen te worden. Aan de zijde van de geldverstrekker zullen meerdere senior acceptanten zich buigen over uw aanvraag. Uw uitleg over het ontstaan van de A4 codering en de periode na het ontstaan van de codering zullen bijzonder belangrijk zijn. Kunt u bijvoorbeeld bewijzen dat er sprake van fraude is of dat u wel uw juiste adresgegevens hebt opgegeven? Aan de zijde van incassobureau’s gaat ook vaak iets mis met de registratie is onze ervaring. Schriftelijke communicatie met en over deze kwestie kan dan behulpzaam zijn.

U dient een goede uitleg te geven over het ontstaan van de de situatie. Dit mag u simpelweg vormvrij aanbieden in de vorm van een mail, brief of ander document. Daar mag u ook bij betrekken wat u heeft gedaan om de situatie op te lossen en wat u zou doen als u opnieuw in dezelfde situatie terecht zou komen.

• U dient de nieuwe woonlasten gemakkelijk te kunnen voldoen. Het opzoeken van de maximale hypotheek op basis van de technische leenregels is dan ook onverstandig.
• De achterstand dient te zijn ingelost en het product dient te zijn afgelost. Er is derhalve een einddatum nodig.
• Uw uitleg rondom het ontstaan van de codering dient plausibel te zijn. Ook is een onderbouwing nodig. Bijvoorbeeld als blijkt dat u met een vervelende scheiding te maken hebt gehad dient u te kunnen aantonen dat uw betalingsgedrag niet verwijtbaar is. Dit kan door middel van betaalbewijzen of andere schriftelijke bewijzen.
• De huidige financiële situatie dient stabiel en voorspelbaar te zijn. Dit is een rekbaar begrip. Tijdens het hypotheekadvies kunnen wij u uitleggen hoe een en ander valt te toetsen aan deze eis.

Omstandigheden BKR A4 codering

Het is erg belangrijk om aan te tonen dat u in een situatie terecht bent gekomen buiten uw directe schuld om. Dit is nogal een grijs gebied en dat geeft u ruimte om uw situatie met onze hulp goed toe te lichten.

U kunt vrijblijvend uw situatie voorleggen en uitleggen welke problemen u onderweg bent tegengekomen. Wij zullen u dan eerlijk de kansen op een succesvolle hypotheekaanvraag vertellen.

Wanneer kunnen wij u niet helpen met een BKR A4-codering?

Op het moment dat u weet had van de A4 codering en bewust niet hebt meegewerkt aan een oplossing vanuit de kredietverstrekker.  Uit uw gedrag dient ondubbelzinnig te blijken dat de problemen u zijn overkomen en u, uw uiterste best hebt gedaan om dit op te lossen binnen. Ook als er sprake van een bijzondere omstandigheid is voor u dient u te kunnen onderbouwen dat u nadat u bekend werd met dit nieuwe feit een oplossing hebt aangedragen richting de kredietverstrekker.

We kunnen u alleen helpen als we beschikken over het hele verhaal en dossier. Uiteindelijk toetsen wij uw situatie aan onze ervaring, geldende rechtspraak en eerder behandelde dossiers. Deze specifieke kennis is zeer waardevol in het overtuigend aanvragen van een hypotheek. Ook kunnen wij snel doorzien of een BKR codering juist is geplaatst en zullen dan een correctieverzoek indienen.

Vertel ons uw verhaal

Interesse in het afsluiten van een hypotheek ondanks een BKR A4 codering? Uitgebreide informatie over de werking van een hypotheek met BKR codering hebben wij in dit artikel opgeschreven. Neem gerust contact met ons op om uw situatie voor te leggen. Wij zijn gewend om onder tijdsdruk te werken.