Samen met uw broer of zus een huis kopen? Of met uw ouders een huis kopen en hypotheek afsluiten? Dan vergroot u uw slagkracht op de woningmarkt door inkomens te stapelen als broer en zus. Immers met twee of meer inkomens kunt u misschien wel een leuke woning kopen, in plaats van een beschimmelde woning in een achterbuurt. Om maar eens een alternatief te noemen.

Dit artikel gaat over het afsluiten van een hypotheek tussen u en uw broer of zus. Zeker als u nu nog thuiswoont en geen alternatieven hebt kan dit een goede oplossing zijn om een woning te kopen en uw broer-zusrelatie. Een bijkomend voordeel is vaak dat de familieband wordt versterkt. Op het moment dat u wenst te gaan kangoeroewonen gelden er andere spelregels. Hypotheek afsluiten met broer of zus om huis te kopen, lees meer handige uitleg.

Meer lenen samen met uw broer of zus

Als u samen met uw broer of zus een huis koopt mag u beide inkomens gebruiken. Ook als één van jullie een flexibel inkomen heeft mag dit gebruikt worden in de hypotheekberekeningen. Wij helpen jullie met het aanvragen van de hypotheek als dit jullie enige koopwoning is die jullie samen gaan bewonen.

In theorie is het mogelijk om tot vier personen een hypotheek af te sluiten. Dit kan dus ook tussen jullie als broer en zus of iedere andere combinatie van familie, vrienden en kennissen.

Het is ook mogelijk als de ene broer of zus nog studeert, uitsluitend het inkomen te hanteren van de werkende broer of zus.

Voorwaarden hypotheek afsluiten met broer of zus om huis te kopen

Als u besluit samen met uw broer of zus een woning te kopen is het belangrijk om een aantal zaken onderling goed te regelen. Zo is het verstandig om afspraken te maken in een samenlevingsovereenkomst over de situatie als iemand wenst te verhuizen of verkopen. De meeste broers / zussen die wij helpen sluiten een hypotheek af aan het begin van hun loopbaan, en zijn single. Aspecten die hierbij belangrijk zijn is om goede afspraken over de lasten en de waardebepaling te maken. Ook kan het verstandig te zijn om af te spreken wie welke kosten betaald bij een eventuele verkoop of overname van de hypotheek. Bijvoorbeeld als één van jullie met zijn of haar geliefde wenst samen te gaan wonen.

Wij kunnen jullie helpen als het de bedoeling is om daadwerkelijk samen te gaan wonen. Het is niet toegestaan om een bestaande koopwoning aan te houden en deze te verhuren of om uw broer of zus te helpen, maar niet zelf in de woning te trekken. Geldverstrekkers zijn enorm streng ten aanzien van deze constructie om samen met uw broer of zus een woning te kopen. Met een goede aanvliegroute en onderbouwing kunnen wij jullie wel van dienst zijn.

Regelmatig helpen wij broers en zussen die zijn afgewezen bij een bank voor hun hypotheekaanvraag. Veel hypotheekadviseur starten met frisse moed aan een hypotheekaanvraag voor zussen of broers, en lopen dan aan het einde van het traject vast. Niet in de laatste plaats als de deadline voor het financieringsvoorbehoud of bankgarantie is verstreken.

Hypotheek individuele keuzes

Ook wanneer u gezamenlijk één hypotheek heeft kan de lening op ieders specifieke wensen en situatie worden afgestemd. Binnen een hypotheek zijn meerdere leningdelen mogelijk, waardoor de een de rente bijvoorbeeld langer kan vastzetten dan de ander, of bijvoorbeeld kan kiezen voor een aflossingsvrije hypotheek, terwijl de ander wenst af te lossen. De hypotheek valt dan ook zo in te richten dat iedereen zijn recht op hypotheekrenteaftrek behoud.

Op een later moment, bijvoorbeeld bij verkoop is dan ook te zien wat ieders aandeel in de hypotheek is afgeweest. Heeft u of uw broer of zus de wens om extra af te lossen op zijn of haar leningdeel dan is dit ook meteen administratief af te lezen.

Als u bij aankoop een andere eigendomsverhouding dan 50/50 wenst is ook op deze manier de hypotheek in te richten in verschillende leningdelen. Kortom een maatwerkoplossing voor het kopen van een huis samen met uw broer of zus is dus mogelijk.

Ervaringen opdrachtgevers

Ouderlijk huis kopen als broer en zus

Ook als u het ouderlijk huis wenst te kopen samen met uw broer of zus zijn er mogelijkheden voor het afsluiten van een hypotheek. Er zijn ook mogelijkheden om een hypotheek af te sluiten als u de ouderlijke woning koopt vanuit de nalatenschap en uw broer of zus dient uit te kopen. Ook indien u samen met uw moeder of vader een woning wenst te kopen zijn er mogelijkheden voor het verkrijgen van een hypotheek.

Financiële gegevens delen

Mocht u verdere interesse in begeleiding hebben voor het afsluiten van een hypotheek samen met uw zus of broer dan kunnen we starten met een (online) kennismakingsgesprek. We kunnen jullie tijdens het aankoopproces van de woning ontzorgen en begeleiden. Ook hebben wij specifieke ervaring met dergelijke hypotheekaanvragen waardoor we weten hoe het proces tot het verkrijgen van een hypotheek het prettigst verloopt.

Bespreekpunten onderling

Hoe simpel het ook klinkt, het is belangrijk om samen met uw broer of zus bij de koop een gesprek te hebben waarbij u de uitgangspunten goed doorneemt. Dit voorkomt nu of later scheve gezichten is onze ervaring. Onderwerpen die u hierbij kunt gebruiken:

• Hoeveel gaat ieder van jullie inbrengen bij de aankoop door middel van eigen geld? En stel dat jullie ooit gaan verkopen hoe komt dit geld dan weer terug? Groeit of daalt het mee door de waardemutatie?
• Hoe willen jullie de lasten verdelen? Gaan jullie rekening houden met een verschil in betaalbaarheid door verschillende inkomens of juist niet?
• Willen jullie alles verdelen en betalen vanaf één gezamenlijke bankrekening of van afzonderlijke bankrekeningen?
• Wat is jullie plan bij een exit vanwege samenwoonplannen met een geliefde?
• Wensen jullie een minimumtermijn te verbinden aan de aankoop? Vaak zien wij dat er een minimumperiode van drie jaar wordt gekozen om de kosten terug te verdienen bij een eventuele vervroegde verkoop.
• Welke eigendomsverhouding kiezen jullie en is dit ook toekomstbestendig? Stel dat de ene broer of zus nu geen inkomen heeft, maar over een paar jaar wel. Is de eerder gekozen eigendomsverhouding dan nog steeds gewenst?

Hypotheekrente broer-zus hypotheek

Op het moment dat het lukt om een hypotheek aan te vragen bij een geldverstrekker vragen veel opdrachtgevers zich af of de rente hoger is. Dat is niet het geval. Als u de hypotheek krijgt is de rente gelijk aan dat van een andere klant van de bank. U betaalt dus geen opslag omdat u als broer en zus een hypotheekaanvraag doet. Zoals u misschien hebt gemerkt staan veel banken afwijzend tegenover een hypotheekaanvraag door broer en zus.

Samen woning kopen en splitsen

Willen jullie in eerste instantie een woning kopen om die later te splitsen, ook dan kunnen we jullie helpen. Het is op voorhand niet mogelijk om een splitsing af te dwingen. De gemeente is hier leidend in en dient een splitsingsvergunning te verstrekken die later weer gebruikt kan worden om de hypotheek ook te splitsen.

Gezamenlijke liefde voor paarden

Bent u samen met uw zus of broer bijvoorbeeld verzot op paarden en is een boerderij kopen op basis van uw inkomen te laag? Ook in zo’n situatie vallen inkomens te stapelen om de droom van een eigen boerderij te kopen mogelijk realistisch. Zelfs als deze boerderij een agrarische bestemming heeft.

Experiment broer en zus gaat mis

Ook kan het voorkomen dat de aankoop van een huis tussen broer en zus niet goed afloopt. Zo heeft het gerechtshof Den Haag zich in 2021 moeten buigen over een geschil of de koopsom nog betaald moest worden door de broer aan de zus. Kennelijk had de zus de koopsom van de woning in 2013 volledig voldaan en had de broer 20% van de eigendom gekregen. Uiteindelijk wilde de broer het bedrag van € 150.000 voor de koopsom niet voldoen en stelde dat hij de woning had geschilderd en steigers had gehuurd. Daar ging het gerechtshof niet in mee. Uiteindelijk moest de broer alsnog de koopsom met rente vergoeden.

Het is natuurlijk triest voor deze broer en zus dat er jaren is geprocedeerd en hierdoor de relatie is beschadigd. Hieruit blijkt het belang van het maken van goede afspraken.

Aankoopmakelaar no cure no pay

Wenst u ook hulp bij het aankoopproces van uw woning? Dan kunt u dit combineren met ons hypotheekadvies. Hierdoor heeft u met één aanspreekpunt te maken voor zowel de aankoop als hypotheekadvisering. Informatie over de aankoopbegeleiding werkt ook op basis van no cure no pay en vaste prijzen.

Verzekeringspakket samen met broer / zus huis kopen

Op het moment dat u gezamenlijk een huis koopt en hiervoor een hypotheek afsluit zijn er ook verplichte verzekeringen. Dit is in ieder geval een woonverzekering. Ook wel opstalverzekering genoemd. Meer informatie over een verzekeringspakket is in dit artikel te lezen. Ook het afsluiten van een kruislingse overlijdensrisicoverzekering kan verstandig zijn. Bij een eventueel overlijden raakt uw broer of zus dan niet onmiddellijk in de problemen en kan er met de uitkering van de levensverzekering worden afgelost op de hypotheek.

Vertel ons uw verhaal

Hypotheek afsluiten met broer of zus om huis te kopen? Leg ons vrijblijvend uw wensen voor en dan hebben we een online kennismakingsgesprek zo opgezet. Dit kan ook in de avonduren.

Video met uitleg hypotheek samen met broer en zus huis kopen