Het afsluiten van een hypotheek kan een uitdagend proces zijn voor Nederlandse politieke bestuurders zoals wethouders, Kamerleden, gedeputeerden en burgemeesters. Dit komt door de standaard leenregels die voorschrijven dat een inkomen minimaal tien jaar moet bestaan om als bestendig inkomen te worden beschouwd. Dat is de crux van het probleem.
Een hypotheek afsluiten als wethouder, of als politiek bestuurder is voor ons bekend terrein als hypotheekadviseur.
Een ander kredietrisico dat hypotheekverstrekkers meewegen in de hypotheekaanvraag is dat u financieel kwetsbaar bent bij het tussentijds (on-)vrijwillig aftreden. Na afloop van uw ambtstermijn heeft u recht op wachtgeld, en dit inkomen wordt meegenomen bij het bepalen van uw toetsinkomen.
Hoe kan ik een hypotheek aanvragen als politiek bestuurder of politicus?
Iedere hypotheekaanvraag voor een politiek bestuurder vereist maatwerk. Wij beoordelen uw specifieke situatie op basis van uw persoonlijke financiële situatie, waarbij we uw verleden qua inkomen en een inschatting van uw toekomstige inkomen in ogenschouw nemen. Sommige geldverstrekkers zijn terughoudend bij het verstrekken van een hypotheek aan politieke bestuurders, maar dankzij onze specifieke ervaring kunnen wij u goed informeren over de mogelijkheden en beperkingen.
Niet iedere hypotheekverstrekker is geschikt om een hypotheek aan te vragen. We kunnen tijdens een oriëntatiegesprek een eerste indicatie geven van de maximale hypotheek. Later bij een verdere uitwerking van het hypotheekadvies kunnen we dan ook ingaan op de diverse hypotheekvormen en uiteindelijke maandlasten. Dit vergt een inventarisatie van uw financiële situatie.
Welke inkomens tellen mee voor een politiek bestuurder in de hypotheek?
In aanmerking voor de hypotheekberekening komt de bezoldiging en eindejaarsuitkering. De onkostenvergoeding telt niet als inkomen mee, ook al betreft dit een belast onderdeel. Als wethouder mag u geen neveninkomsten hebben waardoor eventuele extra inkomsten niet meetellen. Vanzelfsprekend telt het inkomen van een eventuele partner wel mee in de hypotheekaanvraag.
Een maximale hypotheekberekening wordt gemaakt op basis van een complete financiële situatie. Waarbij de plussen en minnen meetellen. De minnen zijn de financiële verplichtingen zoals een studieschuld en private lease contract.
Kan ik als Tweede Kamerlid een hypotheek afsluiten?
Ja, als Tweede Kamerlid is het mogelijk om een hypotheek af te sluiten. Het inkomen dat u heeft telt mee voor een hypotheekaanvraag.
Het maakt daarbij niet uit van welke politieke stroming u bent.
Kan ik als burgemeester een hypotheek afsluiten?
Min of meer is de problematiek voor u als burgemeester hetzelfde. De benoeming vindt plaats voor een periode van 6 jaar. Deze periode is korter dan 10 jaar om te kunnen spreken van een bestendig inkomen. Ook voor u als burgemeester zijn wij in staat om een reguliere hypotheek af te sluiten.
Wat zijn de belangrijkste aandachtspunten voor politieke bestuurders?
Hoe kijkt de geldverstrekker naar uw inkomen?
- Wordt uw bezoldiging (salaris), eindejaarsuitkering of onkostenvergoeding meegenomen? (Let op: onkostenvergoeding wordt meestal níet als inkomen meegerekend.)
- Heeft u neveninkomsten? Als wethouder mag u vaak beperkt neveninkomsten hebben — gelden die extra inkomsten dan wel voor de maximale hypotheekberekening?
- Heeft uw partner een inkomen? Ook dat telt mee in de aanvraag.
- U wordt in sommige situaties beoordeeld als een PEP (politically exposed person).
Een politieke functie en de termijn wanneer is het “bestendig inkomen”?
Voor veel geldverstrekkers is een wettelijke termijn van 10 jaar gebruikelijk om van “bestendig inkomen” te spreken. Heeft uw aanstelling een kortere looptijd (bijv. 4 of 6 jaar)? Dan ontstaan uitdagingen. Hoe kijkt de geldverstrekker naar de mogelijkheid tot herbenoeming of een vervolgopdracht? Wat is uw positie op langere termijn?
Kan er gebruik gemaakt worden van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG)?
Ja, ook voor wethouders kan een hypotheek onder NHG afgesloten worden. De vraag is hoe wordt uw inkomen beoordeeld in dit kader? Bijvoorbeeld op basis van het gemiddelde inkomen over de afgelopen drie jaar? Dat is iets wat u vooraf duidelijk moet hebben.
Wat als u (oud)-wethouder bent en pensioeninkomen hebt?
Als (voormalig) wethouder hebt u vaak recht op een pensioeninkomen vanwege de functie. Dit kan het inkomensplaatje versterken, mede door de mogelijkheden van hypotheekrenteaftrek. Is dit pensioen redelijk goed voorspeld en duidelijk opgenomen in de financiële aanvraag? Voor burgersmeesters via de Algemeen Burgerlijk Pensioenfonds (ABP) geldt iets vergelijkbaars: hoe telt dat verwachte pensioen mee in de leencapaciteit?
Waarom is maatwerk bij ons belangrijk?
Bij Cournot geloven we dat iedere politieke bestuurder een unieke situatie heeft en hebben ook veel ervaring als hypotheekadviseur met het afsluiten van hypotheken voor politiek bestuurders en politici.
- Welke hypotheekverstrekker is bereid om met uw functie en termijn rekening te houden?
- Hoe kunt u uw dossier zo voorbereiden dat uw inkomen overtuigend gepresenteerd wordt?
- Welke documenten zijn relevant (arbeidscontract, benoemingsbesluit, perspectief op herbenoeming, pensioenprognose)?
Wij beoordelen uw verleden, uw aanbod en – heel belangrijk – de inschatting van uw toekomstige situatie. Dankzij onze ervaring weten we welke geldverstrekkers terughoudend zijn en welke juist mogelijkheden bieden.
Kan ik als wethouder ook een hypotheek aanvragen met NHG?
Ja, dat kan. Er gelden wel extra aandachtspunten. Denk aan hoe uw inkomen wordt vastgesteld en of uw functie voldoende bestendig wordt gezien.
Wanneer telt het pensioeninkomen mee bij mijn hypotheekaanvraag?
Als er sprake is van een (toekomstig) pensioeninkomen dat redelijk voorspelbaar is bijvoorbeeld bij voormalig wethouders of burgemeesters via het ABP opgebouwde pensioen dan kan dit meegenomen worden in de leencapaciteit.
Hoe lang moet mijn functie minimaal duren om inkomen als “bestendig” te laten gelden?
Er is geen universele norm, maar veel geldverstrekkers hanteren 10 jaar als richtlijn. Een kortere termijn vraagt om extra onderbouwing: wat is de kans op herbenoeming, vervolgfunctie of ander stabiel inkomen?
Mijn partner heeft inkomen, telt dat mee?
Ja. Het inkomen van uw partner mag meegeteld worden in de gezamenlijke hypotheekaanvraag, wat de kansen vergroot.
Geldt er een woonplaatsvereiste voor een wethouder of burgemeester?
Voor sommige politieke bestuurders geldt een wettelijk woonplaatsvereiste. Dit kan belangrijk zijn wanneer u tijdens of kort voor uw benoeming een woning wilt kopen. Het maakt daarbij verschil of u wethouder, burgemeester, gedeputeerde of bijvoorbeeld Tweede Kamerlid bent.
Woonplaatsvereiste voor een wethouder
Een wethouder moet in beginsel inwoner zijn van de gemeente waarin hij of zij wethouder is. Dit volgt uit artikel 36a van de Gemeentewet.
Woont u bij uw benoeming nog in een andere gemeente? Dan hoeft dat niet direct een probleem te zijn. De gemeenteraad kan voor maximaal één jaar ontheffing geven van het woonplaatsvereiste. In bijzondere gevallen kan de gemeenteraad deze ontheffing daarna telkens met maximaal één jaar verlengen.
Dit komt in de praktijk bijvoorbeeld voor bij een wethouder die van buiten de gemeente wordt aangetrokken en niet direct zijn bestaande woning wil verkopen.
Voor een hypotheekaanvraag is zo’n ontheffing relevante informatie. Koopt u een woning buiten de gemeente waarin u wethouder bent, dan kan een hypotheekverstrekker vragen hoe dit zich verhoudt tot uw benoeming. Het raadsbesluit waarin de ontheffing is vastgelegd kan dan onderdeel zijn van de onderbouwing van de aanvraag.
Woonplaatsvereiste voor een burgemeester
Voor een burgemeester geldt eveneens een woonplaatsvereiste. De burgemeester moet in beginsel zijn of haar werkelijke woonplaats hebben in de gemeente waarin hij of zij is benoemd.
Ook hier kan tijdelijk ontheffing worden verleend. De gemeenteraad kan bij de benoeming voor maximaal één jaar ontheffing geven. In bijzondere omstandigheden kan de commissaris van de Koning deze periode, na het horen van de gemeenteraad, nog tweemaal met maximaal één jaar verlengen.
Een burgemeester kan daardoor in bijzondere situaties maximaal ongeveer drie jaar na de benoeming een ontheffing van het woonplaatsvereiste hebben.
Voor een waarnemend burgemeester geldt een andere regeling. Een waarnemend burgemeester is niet verplicht om in de gemeente te wonen.
Woonplaatsvereiste voor een gedeputeerde
Ook een gedeputeerde moet in beginsel wonen binnen de provincie waarin hij of zij is benoemd. Provinciale Staten kunnen ontheffing van dit woonplaatsvereiste verlenen.
Dit kan bijvoorbeeld relevant zijn wanneer u gedeputeerde wordt in een andere provincie en uw bestaande woning voorlopig wilt aanhouden.
Kan ik twee woningen aanhouden?
Dat kan. Bijvoorbeeld uw bestaande gezinswoning en daarnaast tijdelijke woonruimte in de gemeente waar u bestuurder bent.
Het woonplaatsvereiste en uw inschrijving in de Basisregistratie Personen (BRP) zijn daarbij niet precies hetzelfde.
Voor de BRP wordt gekeken naar het adres waar u naar redelijke verwachting gedurende een periode van een half jaar de meeste nachten verblijft. Voor politieke ambtsdragers bestaat hiervoor geen aparte uitzondering.
Een pied-à-terre in de gemeente waarin u bestuurder bent betekent dus niet automatisch dat u zich daar ook in de BRP moet inschrijven. De feitelijke verblijfssituatie is bepalend.
Waarom is het woonplaatsvereiste relevant voor mijn hypotheek?
Bij een hypotheekaanvraag kijkt een geldverstrekker in de eerste plaats naar uw inkomen, de duur van uw benoeming en uw financiële positie. Bij een politieke bestuurder wordt daarnaast regelmatig verder gekeken naar de omstandigheden rond de functie.
Het woonplaatsvereiste kan bijvoorbeeld relevant worden wanneer u:
- wethouder bent in gemeente A, maar een woning koopt in gemeente B;
- burgemeester wordt en uw bestaande gezinswoning voorlopig wilt aanhouden;
- vanwege uw benoeming tijdelijk een tweede woning of appartement nodig heeft;
- een ontheffing heeft die binnen afzienbare tijd afloopt;
- verwacht na uw politieke functie weer terug te keren naar uw oorspronkelijke woonplaats.
In zo’n situatie is het verstandig om het benoemingsbesluit en, indien van toepassing, het besluit tot ontheffing van het woonplaatsvereiste meteen bij de hypotheekaanvraag beschikbaar te hebben.
Een ontheffing betekent overigens niet automatisch dat een hypotheekverstrekker uw aanvraag anders beoordeelt. Wel kan het vragen voorkomen en helpt het om duidelijk te maken waarom u een woning buiten uw bestuursgebied koopt of aanhoudt.
Vertel ons uw verhaal!
Heeft u hulp en advies nodig bij het afsluiten van een hypotheek als wethouder, Kamerlid, gedeputeerde of burgemeester?
Neem gerust contact met ons op. Een vrijblijvend kennismakingsgesprek is via een online meeting of persoonlijke afspraak zo gemaakt. Wij werken landelijk en staan klaar om u te helpen.
Werkwijze hypotheekadviesVeelgestelde vragen afsluiten hypotheek als politiek bestuurder
Wachtgeld kan bij sommige hypotheekverstrekkers in sommige situaties worden meegenomen, maar dit is geen standaard inkomen. De geldverstrekker kijkt naar de hoogte, de duur en de voorwaarden van de uitkering. Ook wordt beoordeeld of het wachtgeld voldoende lang doorloopt en hoe realistisch het is dat u daarna weer ander inkomen ontvangt.
Denk aan het benoemingsbesluit, recente inkomensspecificaties, jaaropgaven, een overzicht van vakantietoeslag en eindejaarsuitkering, informatie over Appa rechten, arbeidsmarktscan, pensioeninformatie, aangiftes inkomstenbelasting, bankafschriften en een overzicht van financiële verplichtingen. Sowieso zijn dit soort hypotheekaanvragen op basis van maatwerk.
Een formele garantie op benoeming bestaat vaak niet, maar een duidelijke toelichting op uw positie kan wel bijdragen aan het dossier. Denk aan de politieke context, de resterende termijn, eerdere benoemingen en uw loopbaanperspectief.
Het inkomen van een politiek bestuurder is vaak hoog en goed te onderbouwen, alleen de functie is niet voor onbepaalde tijd. Een wethouder, gedeputeerde of burgemeester heeft meestal een benoeming voor een bepaalde periode. Ook bent u mogelijk afhankelijk van verkiezingen. Geldverstrekkers willen beoordelen of het inkomen op langere termijn doorloopt. Daardoor is de vraag ook wat er gebeurt als uw benoeming stopt.
Dat is zeker van belang. Er kan voor uw hypotheekaanvraag een beoordeling worden gedaan op basis van uw baankansen en opleidingsniveau. Het geeft context aan uw toekomstige verdiencapaciteit. Dit kan vooral belangrijk zijn als de resterende politieke termijn kort is.
Hoeveel u als wethouder kunt lenen hangt af van uw bezoldiging, eventuele vaste inkomensbestanddelen, het inkomen van uw partner en uw overige financiële verplichtingen. Eigenlijk op basis van uw complete financiële situatie.
Daarom kan de maximale hypotheek per geldverstrekker verschillen. De ene geldverstrekker kijkt vooral naar de resterende benoemingstermijn, terwijl een andere ook uw arbeidsverleden, opleidingsniveau, Appa-rechten en kansen op ander inkomen na het wethouderschap meeweegt. Op basis van maatwerken en uw wensen nemen wij de mogelijkheden met u door.
Het inkomen van een burgemeester kan worden gebruikt voor een hypotheekaanvraag. De geldverstrekker kijkt daarbij wel naar de benoemingstermijn. Een burgemeester wordt in Nederland in beginsel voor zes jaar benoemd.
Omdat een hypotheek vaak dertig jaar loopt, kijkt een geldverstrekker verder dan alleen het huidige salaris. Uw arbeidsverleden, leeftijd, pensioenopbouw, mogelijke herbenoeming en verwachte inkomsten na afloop van het ambt kunnen daarom onderdeel zijn van de beoordeling. Er is op voorhand geen standaard rekenmethodiek beschikbaar, iedere aanvraag wordt beoordeeld op basis van maatwerk.
Er is geen vaste hypotheekverstrekker die in iedere situatie de beste keuze is voor een wethouder, burgemeester, gedeputeerde of andere politiek bestuurder. Geldverstrekkers gaan verschillend om met tijdelijk politiek inkomen en de resterende duur van een benoeming.
Daarom is het verstandig om niet alleen hypotheekrentes te vergelijken. Eerst moet worden vastgesteld welke geldverstrekker uw inkomen accepteert en onder welke voorwaarden. Bij maatwerkaanvragen kan vooraf overleg met een hypotheekverstrekker nodig zijn voordat een formele aanvraag wordt ingediend zodat u op voorhand meer duidelijkheid heeft.