Kosteloze BKR quickscan aanvragen?
Het is bijzonder ingewikkeld om een hypotheek met BKR A3 af te sluiten. Laten we dit maar meteen klip en klaar maken. Wij hebben ruime ervaring met dit thema en kunnen uw situatie snel overzien na een intakegesprek. Er kunnen meerdere redenen overigens zijn om een hypotheek met A3-codering af te sluiten. Dit hangt geheel van uw persoonlijke verhaal en situatie af.
Aan de hand van een kosteloze quickscan kunnen wij u vaak goed informeren over de haalbaarheid.
Wanneer ontstaat een A3 codering?
Deze codering kan zijn ontstaan door een betalingsachterstand in combinatie met een afboeking op een financieel product zoals een persoonlijke lening, hypotheek, doorlopend krediet, verzendhuiskrediet, telecomkrediet of creditcard. De afboeking is minimaal € 250 geweest waardoor de geldverstrekker het vermoeden heeft dat de vordering niet meer te innen is. Vandaar dat een geldverstrekker bijzonder huiverig is om opnieuw geld uit te lenen door middel van een hypotheek.
De meldende instantie zoals een bank geeft door aan het BKR dat er sprake is van een betalingsachterstand en heeft ook tevens het openstaand bedrag van de vordering opgeëist. Het is ook mogelijk dat er meerdere coderingen zijn voor het zelfde product.
Ook kan het zijn een A3-codering is ontstaan door het afboeken van een deel van de hypotheek door de stichting achter NHG. Bijvoorbeeld vanwege een restschuld.
Klantervaringen
Meerdere A3-coderingen
Het kan zijn dat u te maken heeft gehad met een (v)echtscheiding waardoor er in een korte en samenhangende periode meerdere coderingen zijn geplaatst. Om dan in aanmerking voor een hypotheek te komen is het belangrijk dat de achterstanden zijn hersteld. U hoeft niet in alle gevallen te maken hebben met een echtscheiding. Ieder ander life-event waar u eenmalig in terecht bent gekomen biedt een aanknopingspunt.
A3 codering zonder afboeking
In de meeste gevallen ontstaat een A3-codering omdat er een afboeking heeft plaatsgevonden van de vordering. Dat hoeft niet in alle gevallen juist te zijn. Ook kan het zijn dat de ene geldverstrekker de A3-codering omzet in een A2 indien blijkt dat er niets is afgeboekt, terwijl een andere speler de A3 laat staan.
Er is ook bij de deelnemende bedrijven van het BKR geen uniforme opvatting over het aanpassen van deze achterstandscodering. Er kan dan een technische discussie ontstaan over het hebben van een 3 codering met gelijke einddatum en 3 codering met een andere einddatum. Een 3 codering met een andere einddatum dan de melddatum van de 3 codering zegt dan iets over de feitelijke situatie zoals die zich heeft voorgedaan in het verleden.
Opties om een hypotheek te krijgen met een A3 codering
Onder welke voorwaarden is het toch mogelijk om een hypotheek te krijgen met een BKR A3-codering? In onderstaande lijst hebben we puntsgewijs samengevat waaraan een hypotheekaanvraag dient te voldoen. Goed om op te merken is dat deze hypotheekaanvragen op basis van maatwerk dienen te worden beoordeeld. Zowel door ons als de geldverstrekker. De omstandigheden van uw situatie maken vaak het verschil.
U dient een goede uitleg te geven over het ontstaan van de de situatie. Dit mag u simpelweg vormvrij aanbieden in de vorm van een mail, brief of ander document. Daar mag u ook bij betrekken wat u heeft gedaan om de situatie op te lossen en wat u zou doen als u opnieuw in dezelfde situatie terecht zou komen.
- U dient de nieuwe woonlasten gemakkelijk te kunnen voldoen. Het opzoeken van de maximale hypotheek op basis van de technische leenregels is dan ook onverstandig.
- De achterstand dient te zijn ingelost en het product dient bij voorkeur te zijn afgelost.
- Uw uitleg rondom het ontstaan van de codering dient plausibel te zijn. Ook is een onderbouwing nodig. Bijvoorbeeld als blijkt dat u met een vervelende scheiding of failissement te maken hebt gehad dient u te kunnen aantonen dat uw betalingsgedrag niet verwijtbaar is. Dit kan door middel van betaalbewijzen of andere schriftelijke bewijzen.
- De omstandigheden uit het verleden kunnen éénmalig zijn en buiten uw schuld om ontstaan. Bijvoorbeeld in het geval een jongeman die een dure pilotenlening afsloot en na afloop van de opleiding geen baan als piloot kon vinden.
Aanleiding BKR A3-codering
In onderstaand lijstje is te lezen wat de meest voorkomende oorzaken voor een A3-codering zijn. Er zijn namelijk diverse persoonlijke omstandigheden te bedenken die ervoor kunnen zorgen dat u tijdelijk te maken krijgt met betalingsproblemen:
- Een echtscheiding waardoor u te maken krijgt met dubbele lasten, een ex-partner die niet meer betaald of kostbare juridische procedures start.
- Ziektebeelden waardoor u uitvalt zoals verslavingsproblematiek en depressies of verkeersongelukken.
- Als ondernemer geraakt zijn tijdens Corona of de wereldwijde kredietcrisis.
- Slachtoffer van de toeslagenaffaire / Belastingdienst waardoor u knel kwam te zitten in de overheidssystemen en als gevolg hiervan rekeningen niet op tijd kon betalen.
- Een ex-partner die financieel ongezond gedrag vertoonde door schulden aan te gaan of deze op uw naam te laten registreren.
- Door verhuizing naar het buitenland tijdelijk geen zicht meer te hebben op de post en lopende verplichtingen.
- Overkreditering uit het verleden dat nu nog doorwerkt in uw huidige situatie. Jaren geleden was het aanvragen van een krediet relatief simpel. Hierdoor zijn veel consumenten opgezadeld met dure kredieten en leningen die eigenlijk onverantwoord waren. Deze geschiedenis draagt iemand jarenlang mee.
Als u te maken heeft met een dergelijke situatie kunnen wij u inzicht geven in de mogelijkheden tot het verkrijgen van een hypotheek. Het feit dat u met een dergelijke situatie te maken heeft gehad is doorslaggevend voor het verkrijgen van een hypotheek. Uiteindelijk draait het om uw gehele situatie nu en uw situatie uit het verleden wat het mogelijk maakt om in aanmerking te komen voor een hypotheek.
Wanneer kunnen wij u niet helpen met een BKR A3-codering?
Op het moment dat de betalingsachterstand nog steeds actief is of wanneer de onderbouwing onvoldoende is. Er is in dit geval geen ‘einddatum’ zichtbaar in het CKI. In zo’n situatie helpt het niet, om met het oog op het afronden van de hypotheekaanvraag, alsnog de achterstand in te lossen. Uit uw betalingsgedrag dient te blijken dat de problemen u zijn overkomen, en u uw best hebt gedaan om dit op te lossen binnen het bereik van uw mogelijkheden.
Restschuld hypotheek in combinatie met een A3 codering
Indien de A3 codering het gevolg is van een restschuld vanwege (gedwongen) verkoop van de woning zijn er ook mogelijkheden.
Vertel ons uw verhaal!
Interesse in het afsluiten van een hypotheek ondanks een BKR A3 codering? Uitgebreide informatie over de werking van een hypotheek met BKR codering hebben wij in dit artikel opgeschreven.
0 reacties