Heb je een non-monogame relatie met meerdere liefdespartners, bijvoorbeeld een polyamoreuze relatie en wens je met zijn drieën of vieren een hypotheek af te sluiten? Ook consumenten met meerdere liefdesrelaties kunnen wij helpen met een hypotheek om samen te wonen in één huis. Regelmatig helpen wij opdrachtgevers met het kopen en financieren van hun droomwoning en weten welke weerstand er ontstaat bij dergelijke hypotheekaanvragen.

Hoe fijn is het om met zijn allen een huis te kopen en hiervoor een hypotheek af te sluiten om samen te gaan wonen? Zeker in deze woningmarkt met grote schaarste kan dit een oplossing zijn om een dure huurwoning achter je te laten en te starten met een koopwoning. Het komt in onze praktijk steeds vaker voor dat stellen gezamenlijk een woning, villa of woonboerderij kopen om iedereen een plek te bieden.

Op deze wijze kunnen jullie inkomens stapelen en hierdoor in een andere – minder competitieve – prijsklasse naar woningen zoeken.

Regelmatig is de wens om een woonboerderij aan te kopen. Dit soort objecten lenen zich goed voor bewoning met meerdere mensen, zoals grote gezinnen.

Met hoeveel mensen mag je een woning kopen?

In principe is het maximum aantal personen vier. Dus wil je samen met je partners een woning kopen dan kun je alle inkomens gebruiken.  Vanaf 2023 tellen alle inkomens voor 100% mee. Niet iedere geldverstrekker is happig op het verstrekken van een hypotheek aan deze vorm van samenwonen, maar vanzelfsprekend kunnen wij je hierbij helpen tijdens het hypotheekadvies. Zo weten wij de spelregels van de geldverstrekkers en kunnen wij jullie goed informeren over de diverse hypotheekopties.

Wij helpen zowel liefdeskoppels die met zijn drieën een woning willen kopen of met zijn vieren.

Samen de woning kopen

Door met meerdere personen de woning aan te kopen kunnen de inkomens van alle personen meegenomen worden in de hypotheekaanvraag. De hoogte van de hypotheek is afhankelijk van het acceptatiebeleid van geldverstrekkers. Niet in alle gevallen staan banken toe om deze constructie te honoreren.

In welke vorm koop je als partners een woning?

Er zijn een paar opties om de aankoop mogelijk te maken. In de ene variant kopen jullie gezamenlijk de woning en ieder koopt voor 50% een aandeel. Het alternatief is dat één persoon de gehele woning koopt en 100% van de eigendom verkrijgt en dat de anderen huren. In zo’n situatie is er sprake van deelverhuur en gelden er extra spelregels. En meestal ook beperkingen in de leencapaciteit. Zo kan de rente ook hoger zijn bij sommige geldverstrekkers.

Trouwen met alle liefdespartners

Indien je een polyamore relatie hebt en met meerdere partners wil trouwen is dit niet mogelijk. Een huwelijk kan wettelijk gezien uit maximaal twee personen bestaan. Je kunt ook maximaal gezien één huwelijk tegelijk hebben. Ook is het in Nederland mogelijk om een geregistreerd partnerschap aan te gaan, echter dat kan niet tegelijk als je nog getrouwd bent.

De oplossing om toch jullie relatie met meerdere partners vorm te geven is door het aangaan van een samenlevingsovereenkomst. Daar kun je alle partners in benoemen en de afspraken rondom jullie relatie regelen.

Verwachtingen bij het kopen en afspraken maken als partners

Iedere eigenaar en schuldenaar is verantwoordelijk voor het terugbetalen van de hypotheek. Dit noemt men hoofdelijke aansprakelijkheid. De bank kan iedere persoon die op de hypotheekakte voorkomt aanspreken tot betaling. Het is om die reden verstandig om bij aankoop in een samenlevingsovereenkomst notarieel vast te leggen wat de afspraken zijn bij onverwachte situaties. Denk hierbij aan de volgende life events:

• werkloosheid, arbeidsongeschiktheid en overlijden waardoor de betaalbaarheid in het geding is
• relatiebreuk of echtscheiding
• verhuisplannen
• ruzies onderling
• gezinsuitbreiding vanwege kinderen
• nieuwe partners

Het zijn wellicht onprettige onderwerpen om hier met partners uitgebreid over te spreken. Toch is het wel slim om die verwachtingen uit te spreken en vast te leggen bij de notaris mocht één van deze situaties ontstaan. Zo kunnen er op voorhand afspraken gemaakt worden dat het eerste recht van koop overgaat op de overige eigenaren. Ook zou al opgeschreven kunnen worden hoe de waardebepaling plaats gaat vinden. Dit kan later een hoop trammelant voorkomen.

Indien jullie als partners een woning kopen maak je ook kosten koper. Stel dat één van jullie snel de woning wenst te verlaten kan er sprake van een restschuld zijn. Om die reden kan het verstandig zijn om een minimale periode af te spreken waarbij jullie samenwonen. Bijvoorbeeld 5 jaar. Na die periode is een deel van de hypotheek afgelost en is de woning wellicht in waarde gestegen waardoor een verkoop dan financieel minder zeer doet.

Hypotheek individuele keuzes

Ook wanneer jullie gezamenlijk één hypotheek hebben kan de lening op ieders specifieke wensen en situatie worden afgestemd. Binnen een hypotheek zijn meerdere leningdelen mogelijk, waardoor de een de rente bijvoorbeeld langer kan vastzetten dan de ander, of bijvoorbeeld kan kiezen voor een aflossingsvrije hypotheek, terwijl de ander wenst af te lossen. De hypotheek valt dan ook zo in te richten dat iedereen zijn recht op hypotheekrenteaftrek behoud.

Op een later moment, bijvoorbeeld bij verkoop is dan ook te zien wat ieders aandeel in de hypotheek is afgeweest. Heb jij of je partner de wens om extra af te lossen op zijn of haar leningdeel dan is dit ook meteen administratief af te lezen.

Als je bij aankoop een andere eigendomsverhouding dan 50/50 wenst is ook op deze manier de hypotheek in te richten in verschillende leningdelen. Kortom een maatwerkoplossing voor het kopen van een huis samen met liefdespartners is mogelijk en aan te bevelen.

Draagplichtovereenkomst opstellen

Tijdens het hypotheekadvies zullen wij jullie ook wijzen op de mogelijkheid om een zogeheten draagplichtovereenkomst op te stellen. In deze overeenkomst kunnen jullie onderling de individuele – fiscale – keuzes regelen en administreren hoe de leningdelen eruit komen te zien. Dit is een extra document naast het hypotheekadvies dat jullie kunnen gebruiken in de onderlinge verdeling van de hypotheek.

Het opstellen van deze draagplichtovereenkomst is nuttig vanwege de vaak ongelijke start qua hypotheekverleden. Soms hebben mensen al eerder een hypotheek gehad of wordt er meer eigen geld ingebracht dan de andere partners, waardoor het uniek is om te veronderstellen dat iedereen met dezelfde uitgangspositie start.

Een draagplichtovereenkomst is dus nuttig om te hebben als u te maken hebt met verschillende vermogens. Wij helpen jullie bij het maken van de keuzes en kunnen op verzoek de begeleidend notaris ook informeren. Dit is onderdeel van de hypotheekadvisering voor liefdespartners die samen een huis kopen.

Voordelen woning kopen met partners

Kort samengevat zijn er de volgende voordelen te bedenken voor het aankopen van een woning met partners:

• Samen kunnen jullie een leuke woning kopen waardoor iedereen onder één dak woont.
• Jullie zijn samen verantwoordelijk voor het betalen van de vaste lasten en kunnen dus de kosten verdelen. Een dure huurwoning in je eentje drukt harder op je besteedbaar inkomen.

Meerdere woningen te verkopen

Het kan zijn dat één van jullie op dit moment ook al een koopwoning bezit, of dat alle partners een koopwoning bezitten. Mocht je dan de overwaarde wensen in te zetten van beide / alle woningen, dan is het mogelijk om ook van beide woningen de overwaarde mee te nemen voor de aankoop van de woning met zijn allen.

Bestemming nieuwe woning

Regelmatig komt het voor dat partners in een woonboerderij gaan wonen. Dat is niet zo verwonderlijk aangezien dit soort huizen groot en geschikt kunnen zijn voor het huisvesten van meerdere personen met een flinke buitenruimte. Een nadeel van een woonboerderij voor de financiering is dat het vaak een (deels) agrarische bestemming heeft. Ook dit hoeft geen probleem te zijn als je samen met alle partners gaat kopen. Vanzelfsprekend hebben wij hier ruim voldoende ervaring mee.

Belastingzaken

Ook kunnen wij jullie helpen bij het informeren over relevante belastingzaken. Wanneer hebben jullie wel recht op renteaftrek en in welke situaties niet?

Wat kunnen wij voor jullie betekenen?

Om te beginnen kunnen wij jullie met een quickscan snel inzicht geven in de haalbaarheid van de financiering van jullie plannen. Daarbij kunnen wij dus ook de hypotheek voor jullie in orde maken. Wij werken landelijk. Wij beschikken over ruime specifieke ervaring met dit onderwerp en beschikken over een breed netwerk aan specialisten.

Heel concreet kunnen wij jullie de volgende diensten aanbieden rondom het kopen van een woning met een non-monogame relatie:

• Begeleiding van de bouwtechnische keuring;
• Een juist en bruikbaar taxatierapport opstellen voor de woning dat een geldverstrekker accepteert;
• Advies rondom het vergunningstraject tot het wijzigen van de bestemming of splitsing;
• Het verzorgen van financieel advies en het regelen van jullie hypotheek om de aankoop mogelijk te maken;
• Verzekeringsadvies over het verzekeren van de woning.
• Aankoopbegeleiding bij het kopen van jullie woning tegen het best mogelijke onderhandelingsresultaat;
• De diensten die wij zelf verzorgen en aanbieden doen wij onder het principe van no cure no pay.
• Indien jullie samen met familie een woning wensen te kopen en hiervoor een hypotheek wenst af te sluiten kunnen wij jullie helpen met kangoeroewonen.

Vertel ons jullie verhaal!

Samen in een niet standaard liefdesrelatie met meerdere partners een woning kopen? Neem gerust contact om te ontdekken of jullie een goed gevoel bij onze dienstverlening hebben, een online kennismakingsgesprek hebben we zo opgezet. Dit gesprek kan ook in de avonduren plaatsvinden!

Video huis kopen met meerdere partners en een hypotheek