Uw inkomen in dollars en hypotheek afsluiten in Nederland? Bent u bijvoorbeeld woonachtig in Amerika en wenst u in Nederland een woning te kopen en hiervoor een hypotheek af te sluiten vanwege een terugkeer naar Nederland? Dan is dit artikel interessant voor u. Het mag ook gaan om een tweede woning. Op het moment dat u terugkeert dient u aan te tonen dat u gaat beschikken over een Nederlands inkomen of dat u remote mag werken.
Ook als u ondernemer bent en uw onderneming verhuist zijn er mogelijkheden om in Nederland een hypotheek af te sluiten met een Amerikaanse woonsituatie. U dient dan terug te keren. Meer informatie is in dit artikel te lezen.
Beperkt aantal geldverstrekkers
Onder voorwaarden kunt u in Nederland een huis kopen met een inkomen vanuit Amerika. Dergelijke hypotheekaanvragen zijn altijd op basis van maatwerk en als het Amerikaanse inkomen van belang is voor de aanvraag dient u aan te kunnen tonen dat u wordt overgeplaatst of dat u remote mag werken. Op voorhand kunnen wij een goede inschatting van de haalbaarheid maken en spreken met u een vast tarief voor onze werkzaamheden af. Een hypotheek in Nederland afsluiten met inkomen in dollars, is bij de meeste geldverstrekkers onmogelijk.
Het is dus belangrijk om te weten hoe uw toekomstige situatie qua inkomen eruit komt te zien. Dit is vooral van belang bij aanvragen op basis van terugkeer naar Nederland.
Samen met u onderzoeken en berekenen wij de maximale hypotheek op basis van uw situatie. Wij kunnen een hypotheek berekenen op basis van uw totale financiële situatie op basis van uw bruto inkomen.
Wat is de moeilijkheid van een inkomen in dollars met een hypotheek?
Dit hangt samen met het valutarisico. De vreemde valuta ten opzichte van de Euro maakt dat een inkomen in US Dollars op een lastige wijze te financieren is. De wisselkoers kan ervoor zorgen dat uw inkomen daalt ten opzichte van de hypotheek die is afgesloten in Euro’s.
Welke informatie is nodig voor een hypotheekaanvraag in dollars?
Houdt er rekening mee dat hypotheekverstrekkers een compleet plaatje wensen te hebben van uw financiële situatie ook als dit in een ander land is. Welke documenten kunnen hierbij van belang zijn en worden opgevraagd? Onderstaand lijstje is een indicatie, maar niet volledig:
- opgave van uw bruto jaarinkomen
- tegoeden die u heeft in buitenlandse valuta of Euro’s
- jaarcijfers als u zzp’er bent
- informatie over uw financiële verplichtingen
Mortgage credit directive en hypotheek in dollars
Sinds juli 2016 is er een Europese richtlijn die ervoor zorgt dat banken en andere geldverstrekkers terughoudend zijn met het verstrekken van hypotheken aan consumenten, met een ander inkomen dan Euro’s. Waaronder Nederlanders die hun inkomen in de US verdienen in de lokale valuta.
Hypotheekrenteaftrek met inkomen in dollars?
Om hypotheekrenteaftrek te kunnen claimen is het belangrijk dat u in Nederland woont en in Nederland uw inkomstenbelasting afdraagt. Immers als u geen inkomstenbelasting afdraagt valt er ook niets te verrekenen. Er kan wel sprake zijn van een gecombineerde situatie waarbij uw partner een Nederlands inkomen heeft of als in Nederland wonen op korte termijn gaat plaatsvinden.
De Nederlandse banken zullen dan rekening houden met de huidige of toekomstige situatie als we die kunnen onderbouwen. Tijdens het hypotheekadvies zullen we ook stilstaan bij de fiscale aspecten rondom de hypotheekaanvraag en uw persoonlijke situatie. Het hypotheekadvies is altijd een persoonlijk advies en houdt rekening met de specifieke voorwaarden van de bank in kwestie.
Veel klanten wensen graag eerst inzicht te hebben in de maximale hypotheek.
Gehuwd met partner in Amerika of Canada
Het is extra ingewikkeld om een hypotheek aan te vragen als u getrouwd bent met een partner met een niet-Nederlandse nationaliteit. Toch is het niet altijd nodig dat uw partner beschikt over een verblijfsvergunning om een hypotheek aan te vragen. Het inkomen van de partner dient niet nodig te zijn voor de hypotheekaanvraag. Wij helpen regelmatig klanten die gehuwd zijn in Amerika of Canada die terug wensen te keren naar Nederland.
Voorwaarden expat in het buitenland
Naast de voorspelbare voorwaarden dat u dient te beschikken over een duurzaam inkomen zijn er concrete voorwaarden te verbinden aan een hypotheekaanvraag:
- In ieder geval één van de aanvragers dient te beschikken over een Nederlands paspoort;
- Er is een inkomensgrens van minimaal $ 70.000 voor de hoofdaanvrager;
- Het inkomen dient vast te zijn en afkomstig uit loondienst. Ondernemers in het buitenland kunnen onder strenge voorwaarden een hypotheek afsluiten.
- De huur- of hypotheeklasten in het woonland dienen aangetoond te kunnen worden. Ook als daar een vergoeding vanuit de werkgever tegenover staat kunnen wij u verder helpen;
- Op voorhand zijn een aantal documenten nodig zoals een arbeidsovereenkomst en een W2 formulier.
Woon- en werkland
Het maakt voor de oplossing ook uit waar u gaat wonen of waar u nu woont. Heeft u bijvoorbeeld plannen om duurzaam naar Nederland terug te keren vanwege een naderend pensioen of wenst u juist een tweede woning in Nederland aan te kopen voor verblijf tijdens vakanties? Afhankelijk van uw wensen zoeken wij een passende hypotheek en geldverstrekker.
Indien u in Amerika een huis wenst te kopen en financieren kunnen wij u niet helpen. Beter gezegd; wij kunnen geen hypotheek organiseren voor een onderpand in de VS. Wel zouden we een hypotheek kunnen vestigen op uw woning in Nederland voor bijvoorbeeld de aankoop van een tweede woning in Amerika als u woonachtig bent in Nederland.
Verhuurhypotheek met buitenlands inkomen
Wij bemiddelen niet in verhuurhypotheken voor aanvragers met een buitenlands inkomen. Veel aanvragen zijn gebaseerd om de mogelijkheid om een woning aan te kopen voor verhuur.
Pensioeninkomen in Amerikaanse dollars
Heeft u in het verleden (een deel van uw) pensioen opgebouwd in Amerikaanse Dollars, zoals een 401k, een bedrijfspensioen of social security, ook dan zijn er mogelijkheden om in Nederland een hypotheek af te sluiten. Zoals al eerder in dit artikel benoemd komt ook hier de Mortgage Credit Directive uit 2016 om de hoek kijken. Banken zijn hierdoor terughoudend in het verstrekken van hypotheken op basis van een pensioeninkomen in dollars of in een andere valuta.
Veel hypotheekverstrekkers wijzen een hypotheekaanvraag op basis van een buitenlands pensioeninkomen in vreemde valuta direct af. De wisselkoers en het bijbehorende valutarisico schat men hoog in.
Notarisservice
Om daadwerkelijk gebruik te maken van de hypotheek dient een akte gepasseerd te worden. Vanwege uw reisschema kan het misschien onhandig zijn om meerdere keren richting Nederland te vliegen. Al in een vroeg stadium van de hypotheekaanvraag kunnen wij een notarisafspraak opzetten zodat u slechts éénmalig een volmacht hoeft te ondertekenen. De notaris is op 20 reisminuten vanaf Schiphol gevestigd waardoor dit goed te combineren is.
Wij kunnen u ook begeleiden in dit deel van het proces, en proberen de procedure zo efficiënt mogelijk te laten verlopen.
Biedcertificaat
Gedurende uw huizenjacht is het handig om te beschikken over een certificaat dat u al bent voorbereid op de hypotheekaanvraag. Met een biedcertificaat verklaren wij dat we uw financiële mogelijkheden uitgebreid hebben bekeken, en dat we uw bod realistisch vinden om hiervoor een hypotheek af te kunnen sluiten.
Dit geeft u een voorsprong in de onderhandelingen met mogelijke bieders die hun huiswerk niet hebben gedaan. Als er in uw situatie mogelijkheden zijn en wij tot een samenwerking komen dan is het biedcertificaat inbegrepen in de dienstverlening.
Vertel ons uw verhaal!
Wenst u meer informatie te ontvangen over een hypotheek in Nederland afsluiten met inkomen in Amerikaanse dollars? Neem dan gerust eens contact met ons op om uw situatie door te nemen. Een online gesprek met een hypotheekadviseur is zo opgezet!
Video met uitleg over buitenlands inkomen en hypotheek
Veelgestelde vragen inkomen in Dollars
Onder voorwaarden is dit mogelijk. De exacte uitleg met onderbouwing is bepalend welke hypotheekverstrekker dit accepteert.
Ja. Wij kunnen vooraf door middel van een quickscan uw inkomen, vermogen, verplichtingen, woonland en toekomstige situatie beoordelen en onderzoeken welke Nederlandse geldverstrekkers bij uw situatie passen. Hierdoor heeft u voordat u een bod uitbrengt meer duidelijkheid over uw maximale hypotheek en de haalbaarheid van de financiering.
Een hypotheekaanvraag met buitenlands inkomen vraagt meestal meer voorbereiding dan een standaard hypotheekaanvraag. Er moeten vaker aanvullende documenten worden beoordeeld en het dossier kan intern door een specialist of acceptatieafdeling van de bank worden bekeken. Begin daarom bij voorkeur tijdig met de voorbereidende zaken voordat u een woning koopt en een financieringsvoorbehoud afspreekt. Pre-approval is niet mogelijk in het Nederlandse systeem.
Niet altijd, maar in de meeste situaties waarbij de Amerikaanse partner onderdeel is van de hypotheekaanvraag wel. Er zijn situaties waarin een hypotheek mogelijk is terwijl de buitenlandse partner nog geen Nederlandse verblijfsvergunning heeft. Dit hangt onder andere af van de gekozen geldverstrekker, de nationaliteiten, de toekomstige woonplaats en de vraag of het inkomen van deze partner nodig is voor de financiering.
Ja, dat kan. Een buitenlandse nationaliteit van uw partner hoeft een hypotheek niet onmogelijk te maken. Wel kijkt de geldverstrekker naar de verblijfsstatus, het inkomen van beide partners en de vraag of het inkomen van de buitenlandse partner nodig is om de hypotheek te kunnen krijgen. Ook uw huwelijksvorm kan relevant zijn.
Dat is soms mogelijk. Sommige Nederlandse geldverstrekkers kunnen Amerikaans pensioeninkomen meenemen bij de hypotheekberekening. Het aantal mogelijkheden is echter beperkt, onder andere omdat het pensioen in Amerikaanse dollars wordt uitgekeerd. De hoogte, ingangsdatum en duurzaamheid van het pensioeninkomen worden afzonderlijk beoordeeld.
De belangrijkste reden is wetgeving en het valutarisico. Wanneer de dollar daalt ten opzichte van de euro, wordt uw inkomen omgerekend naar euro’s lager terwijl uw hypotheeklast gelijk blijft. Daarnaast gelden Europese regels rondom hypotheken waarbij inkomen en hypotheekschuld niet in dezelfde valuta luiden.