Conseils hypothécaires aux Pays-Bas

Conseils hypothécaires aux Pays-Bas

Nos conseillers hypothécaires à Pays-Bas peuvent vous aider à vous assurer que vous ne payez jamais plus que nécessaire pour votre hypothèque. Conseils hypothécaires à Amsterdam par des conseillers financiers dévoués.

 

Acheter une maison pour la première fois à Amsterdam

Avec l’aide de notre cabinet, nous pouvons rendre l’ensemble du processus hypothécaire aussi clair et simple que possible. L’achat de votre première maison à Amsterdam ou aux Pays-Bas peut être un moment très excitant, mais il y a aussi beaucoup à apprendre. Nos conseils financiers couvrent un large éventail d’astuces et d’orientations pour les primo-accédants, comme la façon d’épargner pour votre prêt hypothécaire.

Notre société est spécialisée dans les conseils indépendants en matière d’hypothèques et d’assurances. Nous proposons une gamme complète de produits hypothécaires sur l’ensemble du marché et fournissons des services aux expatriés pour l’achat d’une maison à des frais fixes abordables :

  • Inspection de la maison / service d’étude structurelle pour votre nouvelle maison
  • Vérification de votre contrat d’achat
  • Service d’achat de maison

Que pouvez-vous attendre de nos services hypothécaires ?

Nous nous engageons à fournir un excellent niveau de service. Nombre de nos clients viennent de l’étranger. Ils sont recommandés à des amis, à des membres de la famille et à des collègues et peuvent se trouver n’importe où à Amsterdam. Nous travaillons à l’échelle nationale et fournissons donc des conseils hypothécaires par téléphone, par e-mail ou en personne.

 

Des conseils hypothécaires indépendants

Tout d’abord, vous pouvez attendre de nous des conseils hypothécaires indépendants et honnêtes. Concrètement, cela signifie que nous avons accès à presque tous les prêteurs hypothécaires actifs aux Pays-Bas. Nous avons également un partenariat avec des prêteurs hypothécaires étrangers. En outre, vous avez à vos côtés un législateur qui vous protège.

En effet, nous sommes tenus d’avoir une licence et il existe une autorité de surveillance financière indépendante.

Vous pouvez préparer l’entretien avec nos conseillers hypothécaires en appelant votre déclaration d’employeur.

 

Besoin d’un conseil hypothécaire à Amsterdam ? Nous sommes heureux de vous aider !

Vous voulez vivre dans la merveilleuse et célèbre ville néerlandaise d’Amsterdam ? Rien d’étonnant à cela, car il y a tant de choses à voir et à faire à Amsterdam. Par exemple, l’impressionnant Rijksmuseum ou les magnifiques canaux. Peut-être devrez-vous vous habituer à la présence écrasante de vélos !

Vous êtes à la recherche d’une maison à acheter dans cette ville lumineuse, ou vous avez déjà signé un contrat pour une maison et vous avez besoin de conseils en matière d’hypothèque ? Nous sommes heureux de vous offrir des conseils spécialisés en matière d’hypothèque.

Nos conseillers hypothécaires hautement qualifiés vous donneront des conseils plus qu’appropriés en matière d’hypothèque à Amsterdam. Nous aimons aussi Amsterdam. Réservez dès maintenant un premier entretien gratuit en ligne avec l’un de nos conseillers hypothécaires !

 

Le marché immobilier à Amsterdam

Le marché du logement traverse une période extraordinaire à Amsterdam. Les maisons avec jardin se font rares et les prix s’envolent. Sans conseils, il est très difficile de trouver une maison dans la capitale des Pays-Bas.

Amsterdam, avec ses canaux extraordinaires, exerce un attrait durable sur un grand nombre de personnes. Les expatriés choisissent souvent de vivre à Amsterdam plutôt que dans d’autres villes en raison de son environnement favorable à l’établissement.

Le marché immobilier d’Amsterdam présente quelques caractéristiques typiques qui méritent d’être soulignées :

  • Une partie du terrain appartient à la municipalité et vous l’avez en bail emphytéotique. En bref, cela signifie que vous payez un remboursement aux autorités locales. C’est ce qu’on appelle le bail emphytéotique.
  • Beaucoup d’appartements ont une association de propriétaires.
  • Il existe une manière unique de faire une offre pour une maison à Amsterdam.
  • Le notaire prépare un contrat d’achat conceptuel et invite les parties impliquées dans le processus à signer le document dans son bureau.

Conseils hypothécaires pour faire une offre avec ou sans “sous réserve de financement” à Amsterdam

Toute personne actuellement à la recherche d’une maison à acheter à Amsterdam sait que les offres sont souvent faites sans condition résolutoire. Cette condition est également connue sous le nom de “clause de financement”. Cette clause vous donne le temps d’organiser un prêt hypothécaire pour votre nouvelle maison.

Faire une offre sans cette condition peut entraîner un risque important. En effet, que se passe-t-il si la banque refuse votre demande d’hypothèque ?

Dans ce cas, vous devrez peut-être payer 10 % du prix d’achat à titre de pénalité et le coût réel des dégâts. Êtes-vous prêt à prendre ce risque ? Nous pouvons vous expliquer des solutions alternatives pour obtenir la meilleure offre et acheter sans ce risque coûteux.

Nous pouvons également vous aider à obtenir une sorte de pré-approbation de votre demande de prêt hypothécaire.

 

Dois-je continuer à louer ou acheter une propriété aux Pays-Bas ?

Au cours des cinq années qui ont suivi la fin de la crise financière, les prix de l’immobilier aux Pays-Bas ont chuté de plus de quinze pour cent, laissant de nombreux acheteurs avec des prêts hypothécaires supérieurs à la valeur de leur propriété néerlandaise. Cependant, la reprise du marché immobilier néerlandais qui a commencé à la mi-2013 devrait se poursuivre jusqu’en 2018, car l’économie néerlandaise et la confiance des consommateurs s’améliorent et les taux d’intérêt restent à un niveau historiquement bas.

Ces conditions ont transformé le marché du logement néerlandais en un marché d’acheteurs – en particulier pour les primo-accédants – et l’augmentation des investissements locaux et étrangers pousse les prix de l’immobilier à nouveau à la hausse.

En revanche, les prix des loyers sont restés relativement stables au cours de la même période et affichent une croissance significative à mesure que l’économie se redresse. En 2015, par exemple, les experts en logement ont déclaré que les prix des loyers avaient doublé dans les principales villes d’Amsterdam, La Haye, Utrecht, Rotterdam et Groningue.

La plateforme de location de logements Pararius a enregistré le prix moyen des loyers aux Pays-Bas en 2016 à environ 1 365 € par mois, mais à Amsterdam, la moyenne était de 2 200 € par mois, tandis qu’à Rotterdam, la moyenne était d’environ 1 200 € et à La Haye, de 1 500 €. L’une des principales causes est l’insuffisance de l’offre locative dans le secteur privé, qui ne représente qu’environ 5 % du parc total de logements, le reste étant classé dans le secteur du logement social, qui présente de longues listes d’attente et est réservé aux personnes ayant un salaire élevé. En savoir plus sur la location aux Pays-Bas.

En comparaison, en raison des faibles taux d’intérêt, il est possible, dans certains cas, d’obtenir un prêt hypothécaire inférieur au prix moyen des loyers. Cependant, les frais liés à l’achat d’un bien immobilier aux Pays-Bas représentent environ 4 à 5 % du prix d’achat, ce qui signifie que l’achat d’un bien immobilier aux Pays-Bas est plus adapté aux investissements à long terme, au moins cinq ans. Au vu de l’augmentation actuelle des prix sur le marché immobilier néerlandais, cela va plus vite.

 

Puis-je obtenir un prêt hypothécaire aux Pays-Bas ?

Oui, bien sûr ! Il n’y a pas de restrictions légales pour les citoyens non néerlandais qui achètent un bien immobilier aux Pays-Bas ou qui demandent un prêt hypothécaire néerlandais. Cependant, si vous êtes relativement nouveau dans un emploi ou une région, si vous êtes indépendant, si vous avez un faible revenu ou si vous n’êtes pas ressortissant de l’UE, les critères de prêt peuvent être plus stricts et la route peut être semée d’embûches. Cela peut se traduire par un prêt maximal inférieur à la valeur du bien (LTV). Il s’agit du rapport entre la valeur de la maison et le prêt hypothécaire, exprimé en pourcentage.

Chaque banque a des exigences différentes, mais en général, si vous êtes originaire d’un pays de l’UE, cela vous aidera beaucoup à demander un prêt hypothécaire. On vous demandera probablement d’avoir un passeport valide, de vivre aux Pays-Bas depuis au moins six mois, d’avoir un numéro de service citoyen (BSN) et d’avoir un emploi permanent aux Pays-Bas.

Il se peut que vous deviez verser une caution et que votre hypothèque ne dépasse pas 90 % de la valeur du bien, bien que la banque néerlandaise autorise les hypothèques sur la valeur totale du bien.

Quelle que soit votre nationalité, si vous êtes employé, vous devrez présenter une preuve de vos revenus et une déclaration de votre employeur (werkgeversverklaring) avec les détails de votre contrat et de votre salaire. Les travailleurs temporaires et les chercheurs universitaires/étudiants en doctorat doivent présenter une attestation de leur employeur/université confirmant leur poste. Les travailleurs indépendants doivent fournir les déclarations de revenus et les comptes des trois dernières années.

 

Code de conduite pour les prêts hypothécaires

Les établissements de crédit tels que les banques et autres fournisseurs de prêts hypothécaires sont tenus de respecter un code de conduite en matière de prêts hypothécaires. En néerlandais, ce code de conduite est connu sous le nom de Gedragscode Hypothecaire Financiering. La version actuelle du Code de conduite des gouvernements pour les prêts hypothécaires est entrée en vigueur en 2011. Le code de conduite s’applique uniquement aux prêts hypothécaires sur les résidences principales.

 

Qu’est-ce que la garantie hypothécaire nationale (NHG) ?

Le système néerlandais de garantie hypothécaire nationale (NHG) est unique en Europe. Il vous permet de contracter un prêt hypothécaire garanti par le gouvernement néerlandais et de bénéficier d’une réduction d’intérêts. Cette réduction peut atteindre 0,5 % !

Et si vous rencontrez des difficultés pour rembourser votre prêt hypothécaire en raison de circonstances indépendantes de votre volonté, la garantie hypothécaire nationale peut constituer un filet de sécurité pour vous et votre prêteur hypothécaire.

Lorsque vous contractez une hypothèque garantie par la NHG, vous avez la certitude que votre hypothèque correspond à vos revenus. En effet, votre hypothèque répond aux critères de prêt et d’emprunt responsables définis par l’Institut national pour le financement de la famille aux Pays-Bas (NIBUD). Vous êtes donc certain de ne pas emprunter plus que vous ne pouvez vous le permettre. Après avoir payé la mensualité du prêt hypothécaire, il vous restera de l’argent pour d’autres dépenses comme les courses, l’assurance et votre compte d’épargne.

Un filet de sécurité si vous ne pouvez plus payer votre hypothèque

Si vous avez une hypothèque garantie par la NHG et que vous ne pouvez plus payer votre hypothèque en raison de circonstances particulières indépendantes de votre volonté, vous et votre prêteur hypothécaire pouvez vous adresser à nous pour obtenir de l’aide.

Les circonstances spécifiques dans lesquelles la NHG entre en jeu sont les suivantes :

  • si vous perdez votre emploi
  • si votre relation prend fin
  • si vous devenez invalide de travail
  • si votre partenaire décède

La garantie hypothécaire nationale est appelée en néerlandais “NHG” ou “Nationale Hypotheek Garantie” (NHG). L’hypothèque maximale avec la NHG est de 435.000 €. Autres conditions de ce programme.

 

Contracter un prêt hypothécaire en tant qu’entrepreneur

Vous créez une entreprise ou vous en avez déjà une et vous achetez une maison à Amsterdam ou ailleurs aux Pays-Bas ? Ce sont deux des plus grandes choses que l’on puisse faire dans la vie – mais l’achat d’une maison et la création d’une entreprise vont-ils de pair ?

Pour de nombreux nouveaux propriétaires d’entreprise, la perspective d’obtenir un prêt hypothécaire les effraie. À en juger par le nombre de demandes de renseignements que nous recevons de la part de nos clients, beaucoup craignent encore qu’une entreprise nouvellement créée ne les rende inéligibles à un prêt hypothécaire aux yeux des prêteurs.

D’un autre côté, de nombreux futurs chefs d’entreprise sont contraints d’établir des priorités, préférant remettre à plus tard leurs ambitions professionnelles afin d’assurer d’abord la sécurité de leur maison familiale. Ils ne reviennent à leurs rêves d’entreprise que des années plus tard, parfois.

Mais l’anxiété liée aux conséquences de la création d’une entreprise sur l’éligibilité à un prêt hypothécaire n’a pas à être aussi épineuse.

Il est de plus en plus facile d’obtenir un prêt hypothécaire en tant qu’entrepreneur

Il est vrai qu’historiquement, l’obtention d’un logement a été moins simple pour les indépendants que pour les salariés. Mais si, ces dernières années, de nombreux prêteurs ont fermé boutique lorsqu’ils étaient sollicités par de jeunes entrepreneurs, j’ai de bonnes nouvelles à vous annoncer : la plupart d’entre eux ont désormais assoupli leurs règles.

Plus précisément, alors que les prêteurs appliquaient tous des critères différents lorsqu’il s’agissait d’évaluer les demandes de prêt hypothécaire, nombre d’entre eux ont désormais uniformisé la manière dont ils évaluent l’accessibilité financière. De plus, le nombre de prêteurs et de produits disponibles pour les chefs d’entreprise ne cesse de croître.

Ne vous inquiétez donc pas : comme pour vos amis salariés, si vos finances sont fondamentalement saines, vous aurez des chances d’obtenir un prêt hypothécaire.

Comment s’y retrouver dans la procédure de demande de prêt hypothécaire si vous êtes chef d’entreprise ?

De nombreux nouveaux chefs d’entreprise insistent sur le fait que les prêteurs hypothécaires ont besoin de trois années de bons comptes pour évaluer leur demande. Or, si les trois ans restent généralement la période sur laquelle les souscripteurs ont tendance à se pencher, leur objectif a changé.

Plutôt que de se plonger dans les comptes de votre entreprise, la plupart des prêteurs veulent également voir votre calcul d’impôt personnel. Cela signifie que, tout comme les employés, vous devez montrer aux prêteurs la preuve de vos revenus après et avant impôts.

N’oubliez pas que votre prêteur s’intéresse également à la santé de votre entreprise, pour autant que vous puissiez démontrer que vos finances personnelles bénéficient d’un flux de trésorerie viable, que ce soit sous la forme de dividendes ou de salaires.

Planifiez les finances de votre entreprise

Cela ne signifie pas pour autant que lorsque vous voulez acheter une maison, vous pouvez vous lancer dans une nouvelle entreprise en toute impunité.

Certes, les obstacles techniques à l’obtention d’un prêt hypothécaire sont moins nombreux, mais vous devez néanmoins tenir compte de l’impact de la création d’une entreprise sur vos finances sous-jacentes.

Il faut éviter de se retrouver dans une situation où l’on est obligé de défendre son plan d’entreprise ou d’essayer de justifier les coûts d’établissement de la première année comme étant uniques, car cela pourrait retarder l’ensemble du processus.

 

Quand dois-je rembourser mon prêt ?

Pour pouvoir déduire les intérêts, vous êtes tenu de rembourser le prêt dans les cas suivants :

  • Vous contractez un prêt hypothécaire ou un prêt pour la première fois
  • Vous augmentez votre prêt hypothécaire ou votre prêt existant, par exemple pour des travaux de rénovation
  • Si vous aviez déjà une dette pour l’acquisition d’un logement au 31 décembre 2012, l’obligation de remboursement ne s’applique qu’au montant supplémentaire que vous empruntez
  • Vous devez rembourser le prêt par annuités ou par montants égaux sur une période maximale de 360 mois (30 ans). Dans les deux cas, vous paierez un montant mensuel fixe composé des intérêts et du remboursement. Dans les deux cas, vous avez droit à la déduction des intérêts.

 

Pour avoir une indication de vos futurs paiements hypothécaires, veuillez nous contacter.

 

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